Tuiles arrachées, arbres déracinés, caves inondées… La tempête Austen traverse la Belgique ce vendredi, avec le lot d'inquiétudes qui va avec. Mais en cas de dégâts, que prend en charge l'assurance habitation ? Et comment se faire indemniser ? La Libre fait le point.

Bonne nouvelle pour les propriétaires et les locataires assurés. En Belgique, les tempêtes font partie des risques obligatoirement couverts par l'assurance habitation (également appelée "assurance incendie"). Concrètement, si le vent arrache des tuiles, endommage une toiture ou brise une fenêtre, les réparations sont en principe prises en charge. Les dégâts provoqués à l'intérieur de la maison par la pluie qui s'infiltre à travers un toit abîmé peuvent également être indemnisés. En cas d'inondation, c'est généralement la garantie "catastrophes naturelles" qui intervient.

Et si un arbre s'écrase sur votre maison ? Là aussi, les dommages sont couverts. Peu importe que l'arbre provienne de votre jardin, de celui du voisin ou de la voie publique.

À noter également que les frais nécessaires pour dégager les débris peuvent également être remboursés.

C'est ici que les choses se compliquent un peu. Les panneaux solaires fixés à l'habitation sont généralement couverts contre les tempêtes. Mieux vaut malgré tout vérifier les conditions du contrat et s'assurer que l'installation a bien été prise en compte.

Pour les équipements extérieurs, par contre, rien n'est automatique. Un abri de jardin, une clôture, une pergola ou une piscine peuvent être assurés, mais la couverture varie d'un contrat à l'autre. Même constat pour les meubles de jardin, les plantations ou le barbecue. Certaines assurances prévoient des garanties complémentaires pour ces équipements.

Mais attention, même lorsqu'un sinistre est couvert, l'indemnisation n'est pas toujours intégrale. Certains contrats prévoient une franchise, c'est-à-dire une somme restant à votre charge. Par exemple, avec une franchise déductible de 300 euros et des réparations estimées à 2 000 euros, l'assureur ne rembourse que 1 700 euros. De plus, si une toiture était déjà en mauvais état avant la tempête, l'assureur peut refuser de prendre en charge les dégâts liés à ce défaut d'entretien, selon les conditions du contrat.

Le premier réflexe, c'est de photographier les dégâts aussi bien dans leur ensemble que dans les détails. Ces images permettront à l'assureur d'évaluer plus facilement les dommages. Il faut ensuite prévenir rapidement son assureur ou son courtier. Conservez les factures, les devis et les justificatifs des dépenses engagées pour protéger ou nettoyer le logement.

Si des réparations provisoires sont nécessaires pour éviter que la situation s'aggrave, il ne faut pas les reporter. Par contre, mieux vaut obtenir l'accord de l'assureur avant d'entreprendre des travaux définitifs, sauf urgence.

Dans le cas des locations, les locataires doivent également avertir leur propriétaire. L'assurance de ce dernier intervient en principe pour les dégâts au bâtiment, tandis que celle du locataire peut couvrir ses biens personnels.