Neben der regulären jährlichen Anpassung ist eine zusätzliche Erhöhung um 3600 Euro im Jahr beziehungsweise 300 Euro monatlich vorgesehen. Nach derzeitiger Prognose könnte die Wechselgrenze dadurch von 77.400 Euro auf 84.483 Euro steigen. Der endgültige Wert wird erst mit den Sozialversicherungs-Rechengrößen für 2027 festgelegt.

Für einige freiwillig gesetzlich versicherte Arbeitnehmer ist das keine theoretische Änderung. Wer heute über der Wechselgrenze liegt, 2027 aber die dann geltende Grenze nicht mehr überschreitet, kann wieder versicherungspflichtig in der GKV werden.

Sich noch 2026 mit der PKV zu beschäftigen, kann deshalb sinnvoll sein. Daraus folgt aber keineswegs, jetzt möglichst schnell irgendeinen Vertrag abzuschließen.

Bleibt jemand freiwillig gesetzlich versichert und unterschreitet 2027 die dann maßgebliche Wechselgrenze, tritt grundsätzlich wieder Versicherungspflicht ein. Entsteht diese allein aufgrund der zusätzlichen Anhebung der allgemeinen Grenze um 3600 Euro, ist nach der vorgesehenen Regelung gerade keine Befreiung von dieser Versicherungspflicht möglich.

Für Arbeitnehmer, die am 31. Dezember 2026 bereits wegen Überschreitens der Grenze versicherungsfrei und substitutiv privat krankenversichert sind, ist dagegen ein Bestandsschutz vorgesehen: Für sie soll 2027 die regulär fortgeschriebene Grenze ohne die zusätzlichen 3600 Euro gelten. Der Zeitpunkt kann also tatsächlich entscheidend sein.

Nur wird eine private Krankenversicherung möglicherweise für die nächsten 40 oder 50 Jahre abgeschlossen. Einen ungeeigneten Versicherer oder Tarif auszuwählen, nur um noch rechtzeitig über eine Einkommensgrenze zu kommen, kann wesentlich schwerwiegendere Folgen haben als die verpasste Wechselmöglichkeit.

Deshalb sollte die erste Frage nicht lauten: „Wie komme ich noch schnell in die PKV?“ Sondern: „Würde ich mich auch ohne die Änderung 2027 langfristig für die PKV entscheiden?“

Danach sollte die Gesundheitshistorie sauber aufgearbeitet werden. Denn Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen, Leistungsausschlüssen oder einer Ablehnung führen.

Erst anschließend geht es um Versicherer und Tarif. Dabei sollte nicht nur gefragt werden, welcher Anbieter heute günstig ist. Interessanter ist beispielsweise: Was zahlen Menschen heute, die dort seit 20 oder 30 Jahren versichert sind? Befinden sie sich noch im ursprünglichen Tarif? Mussten sie ihre Selbstbeteiligung erhöhen oder intern wechseln? Wie ist der Versicherer historisch mit älteren Tarifgenerationen umgegangen? Je länger die Entscheidung wirken soll, desto wichtiger werden reale Langzeitdaten.

Für einen Angestellten ist der tatsächliche Vorteil aber häufig erheblich kleiner. Arbeitgeberzuschuss und steuerliche Behandlung verändern die Rechnung. Bei der PKV ist unter anderem relevant, welcher Anteil der Beiträge steuerlich der Basisabsicherung zugeordnet wird. Auch das Krankentagegeld muss gesondert betrachtet werden.

400 Euro Beitragsunterschied bedeuten deshalb keineswegs automatisch 400 Euro mehr netto. Bei Selbstständigen und Freiberuflern ist der Effekt größer, weil sie keinen Arbeitgeber haben, der einen Teil des Krankenversicherungsbeitrags übernimmt. Aber auch hier ist die Ersparnis nach Steuern niedriger als der reine Unterschied zwischen zwei Monatsbeiträgen vermuten lässt. Wer aus finanziellen Gründen wechseln möchte, sollte deshalb immer die tatsächliche Nettoersparnis berechnen.

Wie werden Heilmittel bei einer chronischen Erkrankung erstattet? Gibt es feste Eurogrenzen bei Hilfsmitteln? Müssen bestimmte Leistungen vorher genehmigt werden? Ist Psychotherapie begrenzt? Was passiert bei Behandlungen oberhalb der Gebührenordnung?

Solche Fragen sind weniger werbewirksam als „Chefarzt und Zweibettzimmer“, können finanziell aber wesentlich wichtiger werden.

Gerade deshalb sollte die Konsequenz aber nicht Panik, sondern eine gründliche Prüfung sein. Wer anschließend feststellt, dass die GKV langfristig besser zur eigenen Situation passt, sollte dort bleiben – auch wenn damit möglicherweise eine Wechselmöglichkeit verloren geht.

Wer sich für die PKV entscheidet, sollte dagegen erklären können, warum Gesundheit, Familie, Leistungen, Versicherer, langfristige Beitragsentwicklung und tatsächliche Nettobelastung für diese Entscheidung sprechen. 2026 kann für manche Arbeitnehmer ein wichtiger Zeitpunkt sein, die PKV zu prüfen. Eine Frist ist aber niemals ein guter Grund, eine Entscheidung für die nächsten 40 oder 50 Jahre zu überstürzen.