В BRICS Pay протестируют новый механизм трансграничных платежей уже в следующем году, выяснили «Известия». Система должна облегчить бизнесу переводы в национальных валютах между странами БРИКС и сократить зависимость от длинных цепочек банков-посредников. В основе проекта — децентрализованная сеть передачи финансовых сообщений и закрытая блокчейн-платформа. Первыми эффект могут ощутить экспортеры сырья, металлов и удобрений, импортеры оборудования и логистические компании с регулярными платежами внутри объединения. BRICS Pay также предусматривает возможность работы с цифровыми валютами центральных банков, однако их подключение будет зависеть от решений регуляторов. Насколько новая система упростит трансграничные платежи и позволит ли сэкономить — в материале «Известий».

BRICS Pay начнет тестировать корпоративные расчеты без длинной цепочки банков-посредников уже во второй половине 2027 года, рассказал «Известиям» гендиректор АО «БРИКС Пэй» Андрей Михайлишин.

Сейчас трансграничный платеж нередко проходит через несколько кредитных организаций. Каждый участник цепочки проводит проверки, может взимать комиссию и увеличивать срок обработки. BRICS Pay должна дать компаниям дополнительный маршрут для переводов напрямую между национальными платежными инфраструктурами, объяснил эксперт. Это позволит снизить зависимость от отдельных посредников, но не означает полного отказа от банков: они по-прежнему будут отвечать за окончательное проведение платежа, валютные операции и контроль.

Основой нового механизма станет DCMS — децентрализованная система передачи межбанковских финансовых сообщений. Проще говоря, она позволит банкам обмениваться данными о платеже через общую сеть без единого центра управления, пояснил директор по стратегическим коммуникациям Bitbanker Кирилл Комаленков. При этом сама система деньги не переводит: после подтверждения операции кредитным организациям всё равно необходимо завершить расчет в национальной валюте.

Однако здесь будет помогать другой элемент — закрытая блокчейн-сеть. Это защищенная система хранения данных, в которой информация об операциях одновременно фиксируется у нескольких участников и подтверждается с помощью криптографических механизмов. На ней планируется фиксировать взаимные обязательства участников и синхронизировать информацию о расчетах. Это может сократить количество отдельных операций между банками и упростить взаиморасчеты. Тем не менее проверки клиентов и валютный контроль останутся на прежнем уровне.

Проще всего механизм BRICS Pay можно представить как взаимозачет. Если российская компания должна заплатить китайской, а китайская — российской, системе не обязательно осуществлять два отдельных платежа. Она сведет встречные обязательства, а банки перечислят только разницу. Такой многосторонний взаимозачет позволит сократить число операций и объем денег, который приходится проводить через корреспондентские счета, пояснил начальник аналитического отдела «Риком-Траст» Олег Абелев. При этом финансовая информация вместо традиционного до 2022 года SWIFT будет идти по BRICS Pay.

Если же деньги действительно нужно перевести, BRICS Pay также должна сократить путь платежа. Сейчас между банком отправителя и банком получателя могут стоять несколько банков-посредников. Новая система позволит передавать информацию о платеже напрямую между подключенными банками через DCMS, поэтому лишних звеньев в цепочке станет меньше, отметил председатель наблюдательного совета Gbig Holdings Руслан Явон.

С этой же инфраструктурой в перспективе могут быть связаны расчеты с цифровыми валютами центральных банков. Однако это не означает, что цифровой рубль, цифровой юань или другие такие валюты автоматически начнут использоваться в трансграничных платежах уже в 2027 году.

Для этого центральным банкам потребуется самостоятельно создавать технические шлюзы между своими цифровыми валютами и определить правила доступа к ним. BRICS Pay предусматривает возможность такой интеграции, но сроки и формат ее практического применения будут зависеть от решений регуляторов и готовности инфраструктуры, подчеркнул Андрей Михайлишин.

«Известия» направили в Минфин и ЦБ запросы о возможных сроках внедрения цифрового рубля в инфраструктуру BRICS Pay.

Выгода будет зависеть не столько от самой технологии, сколько от числа звеньев, которые удастся убрать из конкретного платежного маршрута. При больших объемах внешней торговли даже сокращение времени обработки и нескольких комиссий может дать заметный эффект, отметил гендиректор компании «Интер» Константин Савиновский.

Наиболее заметным результат может оказаться для компаний, которые регулярно проводят платежи внутри БРИКС. В первую очередь это экспортеры сырья, металлов, удобрений и продовольствия, импортеры оборудования, а также транспортные и логистические компании, считает эксперт.

Для них важнее предсказуемость операций, чем сама технология. Если платеж сможет идти по более короткому маршруту, бизнес получит меньше задержек и дополнительных расходов. Однако быстрое прохождение сообщения не означает мгновенного зачисления средств: банкам всё равно потребуется провести конвертацию, иметь необходимые средства для расчета и выполнить требования финансового контроля.

Станет ли BRICS Pay массовым, зависит и от числа подключенных банков. На первых этапах система, вероятно, охватит лишь ограниченное число направлений — с определенными финансовыми организациями, валютами, лимитами и видами переводов, считает управляющий директор по суверенным и региональным рейтингам «Эксперт РА» Татьяна Тирских. Главным показателем успеха станет возможность пройти весь путь — от поручения до окончательного зачисления средств — без ручного вмешательства и обращения к банку третьей страны.

Еще один эффект BRICS Pay — возможность проводить расчеты напрямую в национальных валютах, без использования доллара как промежуточной валюты. Это снижает зависимость бизнеса от долларовой инфраструктуры и связанных с ней конвертаций, пояснили эксперты.

Главная сложность связана не с самой технологией, а с согласованием правил ее работы. У стран БРИКС различаются требования к валютному контролю, проверке клиентов и борьбе с отмыванием денег, защите данных и проведению трансграничных операций. Это может затруднить выработку общих правил, отметил член Общественной палаты РФ Евгений Машаров.

Кроме того, банкам придется встроить новый канал в действующие системы. Здесь речь не только о программной интеграции, но и о кибербезопасности, управлении доступом, распределении ответственности при сбоях и порядке подтверждения окончательности расчетов. Крупнейшие банки могут подключиться к ограниченному пилоту, однако о полной готовности всей системы говорить преждевременно, считает председатель наблюдательного совета Gbig Holdings Руслан Явон.

Еще одним фактором станут различия в темпах запуска системы в разных странах. По оценке ведущего аналитика Freedom Global Натальи Мильчаковой, даже при запуске расчетов в срок система в первые годы может оставаться нишевой: для масштабирования потребуется проверить ее работу при высокой нагрузке и решить вопросы совместимости национальных платформ и бухгалтерских систем.

Однако сам факт объявления сроков начала работы показывает, что потребность в таком механизме у участников объединения уже сформировалась, считает исполнительный директор Института экономики роста им. П.А. Столыпина Антон Свириденко.

Наиболее реалистичным сценарием на 2027 год эксперты считают запуск и расширение отдельных корпоративных маршрутов, а не одномоментный переход всех стран БРИКС на новую систему.

Если этот этап пройдет успешно, проект сможет постепенно расширять число участников и платежных маршрутов, превращаясь из отдельного механизма для внешней торговли в один из элементов более широкой системы международных расчетов.